退休给人们带来的13大遗憾
您最后一次获得复工时间是什么时候？也许您在上一场高尔夫比赛中表现出了狂妄，或者您有机会修改工作中的项目以获得更好的结果。不幸的是，金融混血儿很少而且相去甚远，退休时几乎不存在。当9比5的生活话题浮出水面时，大多数人会立即想到他们的微薄积蓄来退休。虽然我们应该都 节省更多 在我们的黄金岁月中，赚钱并不是唯一计划退休的事情。
员工福利研究所（Employee Benefit Research Institute）的数据显示，普通美国人对自己能够负担得起的退休能力感到更有信心。 2016年退休信心调查 。但是，只有21％的受访者“非常有信心”，他们的积蓄足以支付他们离开高尔夫球场后的开支。成长的信心很大，尤其是在大萧条期间创下历史新低之后。但这并没有改变这样一个事实，那就是，当退休不如预期的那样乐观时，所谓的黄金岁月的光泽就会迅速消失。
尽管退休后数十年的工作被认为是一种轻松的报酬，但只有提前进行一些计划，退休才能成为一种回报。 无论退休日期看起来有多远，现在都应该考虑这13件事。
1.没有存足够的钱
你有足够的钱退休吗？ | iStock.com/c-乔治
这可能是最明显的因素，但也是最重要的。如果您没有为退休存下足够的钱，那么其他所有事情都会变得更加困难。过去，节省一百万美元是一个舒适的下班后生活的基准，但是大多数专家会说，这可能已经不够了。但是，很多人在享受生活的同时储蓄却少于这个数字，这也是事实。事实是，只有您才能确定自己的退休储蓄额。
但是，要做到这一点，您确实需要了解事实并有计划面对这些事实。例如，您需要比过去节省更多的医疗保健费用，而这种费用在未来几年可能只会增加。据一些估计，大多数退休人员将需要 至少$ 220,000 如果他们在65岁退休，就可以支付医疗费用。您可能过着相对健康的生活方式，但是随着年龄的增长，这种变化可能会更快。
为意外情况而进行储蓄有多种形式，不仅与医疗保健有关。与所有生活一样，退休储蓄还应包括一个健康的紧急储蓄基金，以支付任何类型的财务隐患。 Raymond James＆Associates总裁塔什·埃尔温（Tash Elwyn）对《今日美国》表示：“精心设计的计划，无论是否征求专业人士的建议，都必须考虑成功，挑战与失败。”
2.太早离职
杰克·尼科尔森（Jack Nicholson）打算退休 关于施密特。 |新线电影院
一旦扳机辞职，就很难卷土重来。一旦您达到某个年龄，退休似乎就成了一种退休仪式，但是如果您没有为此计划的话，就无法保证您的收入。 “在自愿退休的人中，许多人这样做的时候并没有真正了解退休生活的成本或退休资金的时间或方式，”达拉斯的墨菲＆西尔维斯特（Murphy＆Sylvest）认证金融计划师托马斯·墨菲（Thomas Murphy） 告诉CNBC 。
CNBC报道，在离开劳动力队伍并意识到需要继续工作后试图返回的人中，许多人在找到一份能够提供足够薪水或福利的工作时遇到了问题，许多人与担心年龄的招聘经理打交道。
不幸的是，即使那些留在劳动力大军中的人也处于不利地位。根据 特蕾莎（Teresa Ghilarducci） 在施瓦茨经济政策分析中心（Schwartz经济政策分析中心）中，年长的工人常常因升职和在职培训而被忽视，并且不论其受教育程度如何，年龄在55至59岁之间的工资都开始下降。 “工作更长的时间是退休计划，就像赢得彩票或早逝是退休计划。能够工作更长的时间不是一个计划。充满希望，” 她告诉石板 。
但是，继续工作不仅是一项财务决定。许多退休人员说他们 继续工作 以某种方式保持头脑敏锐，保持身体活跃并保持目标感。
3.没有空闲时间的计划
退休人员仍应保持忙碌状态。 | iStock.com/Jacob Ammentorp Lund
在一个 亚马逊的简短电子书 作家Alex Potrero写道，他在联邦政府担任高管的快速职业生涯退休后就失去了自己的身份。他写道：“退休时我犯的最大错误是，我实际上并不知道退休后我会怎么做。” “我已经习惯于做一份全职工作，而当我退休时，我没有一个足够的工作来代替它。”
许多仍在工作的人梦想着退休，包括睡觉，读书和在海滩上度过更多的时间。但是，如果没有社交生活和目标感的补充，这些活动将很快变得难以实现。 “您需要一个每天早上起床，穿衣服并去做点事情的理由，” 墨菲告诉CNBC 。
墨菲（Murphy）指出，许多人（尤其是男人）退休后失去了许多社交关系，因为他们的许多朋友都在工作。在退休之前，请采取措施巩固工作以外的关系，或者花时间建立新的关系，然后再开始工作。这也可能对 开始新的爱好 退休前一两个，或者开始一个志愿服务机会。
4.不为退休目标做计划
顺利进行即可实现目标。 | iStock.com/monkeybusinessimages
旅行通常是许多人退休计划中的关键因素。但是，正确的时机是必不可少的。人们常常将旅行计划推迟到以后，只是为了意识到健康或其他因素使他们无法享受旅行计划。
“我有数十名客户推迟旅行，等到'时机成熟'，才让疾病和其他生活问题阻止他们进行多年的所有旅行，” 杰夫·罗斯说 是位于伊利诺伊州卡本代尔的Alliance Wealth Management的认证理财师。
只要您一开始就计划了这次旅行的预算，并制定了负责任地花钱的计划，就无需延迟退休目标。 “退休有两次：健康的时候和不健康的时候，” 墨菲说 。 “据此计划。旅行，看看你内心的渴望。计划在退休的头五年这样做。如果您之后足够健康，可以考虑自己很幸运。”
5.不适应所需的生活方式
退休成功意味着您力所能及。 | iStock.com/Spotmatik
尽管长期以来渴望去阿拉斯加的旅行很棒，但并不总是建议您购买游艇并在余下的日子里住五星级酒店，即使您以前的职业为您提供了过去的奢侈品。当薪水停止支付时，您将自动开始以固定收入为生。时期。
退休可以为您提供许多奢侈享受，例如额外的闲暇时间，但有时还需要缩减规模（无论是财产还是支出）。对于那些拥有令人难以置信的成功事业并且不习惯于为了小额收入而调整生活方式的人们来说，这尤其困难。
“自然地，他们设想退休后的生活与受雇时一样奢侈-包括五星级酒店的商务旅行-而在退休的现实生活中，为了适应他们的财务资源，退休可能会要求他们改变他们的标准和改变期望，” Elywn告诉CNBC 。 “对于成功的商人而言，这种调整通常可能会具有挑战性。”
6.提早制定社会保障
通常最好延迟提款。 | iStock.com/photojournalis
为了从退休中获得最大的回报，重要的是要了解您的离职后福利。这可能包括了解养老金的运作方式，计算投资预期收入以及了解如何通过Medicare承保。但是，最值得注意的是，这种退休教育应该包括知道什么时候最好从您的社会保险帐户开始提款。
依靠社会保障来支付您所有的退休费用可能是灾难性的，如果您延迟提款，您可能会收获更多的钱。 “很多人都认为社会保障会照顾他们，”安金会计师事务所（Anchin，Block＆Anchin）会计执行合伙人克拉伦斯·基霍（Clarence Kehoe）告诉记者： 今日美国 。最初，这本来可以补充您的退休收入的三分之一，以及个人储蓄和养老金（今天基本上不存在）。换句话说，它从来都不应该是您黄金时期的全部资金。
如果您身体不好或遇到财务困难，则可能需要尽快开始依赖社会保障。但是，如果您可以推迟，那么回报可能是巨大的。 “从我的角度来看，为大多数人提供更好的服务，直到等到接近70岁才能激活社会保障福利。甚至从68岁到70岁，每个月的支出差异通常高达$ 1,000。” Jason Flurry，佐治亚州伍德斯托克市Legacy Partners Financial Group的认证财务规划师， 告诉CNBC 。
与所有财务计划一样，您的情况将是独一无二的。这 社会保障局 提供了一些技巧，可帮助您决定何时开始提取社会保障福利。
7.不会提前退休
许多人希望自己退休后还能保持健康。 | iStock.com/monkeybusinessimages
是的，最合乎逻辑的看法是，尽早退休可以带来经济利益。但是，一些退休人员精心制定了自己的黄金岁月计划，他们唯一的遗憾就是没有提前退休。 根据时间 ，其中一半退休年龄在62至70岁之间，并且拥有至少100,000美元的资产，希望他们早日退休。
纽约人寿高级董事总经理大卫·克鲁兹（David Cruz）告诉《时代》杂志，“随着人们的年龄增长，他们意识到退休之前的时间里他们仍然拥有与职业生涯一样多的精力”。随着这种能量的消退，退休人员有时会后悔浪费这些可能的假期，因为他们本可以将其用于与家人在一起，旅行或完全健康地实现其他退休目标。
Bottom Line Inc.报告说，许多退休人员退休时的自然支出比往年少。节省下来的这些钱本可以转化为更早的退休年龄，甚至没有意识到这一点。只要将您的医疗保健费用计算在内，大多数美国人就会随着年龄的增长而在商品和服务上花费更少，这可以让您享受很多年的健康退休生活。
8.较早不缩小规模
退休人员可能积累了很多他们不需要的财产。 | iStock.com/csfotoimages
查尔斯巴克利为多少支球队效力
许多退休人员最终搬进了一个较小的房屋，开始将纪念品带给家庭成员，或者变卖了他们不再需要的财产。这样做之后，许多人说他们希望自己早点整理生活。
一位退休人员告诉我们：“如此免费，没有任何多余的东西” 底线公司 。 “我只是希望我50岁而不是70岁时就完成了……嗯，实际上，我希望我永远不会一开始就购买大部分的东西。”
退休人员可以从庞大的房屋或未使用的物品堆中减轻负担，这给退休人员带来了额外的好处，那就是将这些资金用于退休储蓄。几千美元不会改变游戏规则，但可以腾出预算用于旅行或退休后的其他爱好。
这里唯一的警告是保留与医生或牙医等过去职业相关的财务文件或文件。 基普林格 建议其中一些是法律所要求的，而其他一些（例如过去的税收文件或家庭装修项目的文件）可能在几年后是必需的。
9.做出轻率的决定
确保您会对任何重大决定感到满意。 | iStock.com/omgimages
决定在哪里度过黄金岁月可能是一个艰难的决定，尤其是在您的家庭分散的情况下。您可能会抬起头来，靠近孩子和孙子们，但当这不是您想象中的诺曼·洛克威尔画作时，您就会感到失望。另一方面，如果您决定不搬家，您可能会为失去的岁月感到后悔，却发现当您的健康状况恶化时，搬家已经来不及了。
无论如何，许多祖父母告诉 纽约时报 在搬家并完全依靠家人来填补这一空白之前，评估自己的社交关系非常重要。评估您与成年子女的关系，并在您离得更近时建立健康的界限非常重要。
如果您转而选择退休后转暖， 基普林格建议 在出售房屋和财产之前，采取较小的措施来转移到萨拉索塔。该公司建议在退休前进行长假，以确保您在完全投入之前喜欢环境，人和新地点。否则，您可能最终会像退休人员的队伍那样移动，只是在退休目的地不满意时才重新安置。
10.在收入高峰期过分依赖债务
在您获得固定收入之前，还清这些信用卡。 | iStock.com
退休前的十年左右可能是至关重要的储蓄时间。政府允许您在退休帐户中进行更积极的储蓄，并且您有可能获得职业生涯中最高的薪水。但是，如果您在退休前靠自己的能力生活，或者靠借贷的现金生活，那么这些黄金机会将被浪费。
还清信用卡或其他形式的债务可能是一项令人沮丧的任务，并且通常以牺牲您的储蓄帐户为代价。在退休前的岁月里靠借钱生活，这意味着当您决定离开劳动力大军时，生活将少得多。
“人们出去使用信用卡生活，” Kehoe告诉 今日美国 。 “这是一种糟糕的消费和生活方式。”虽然这是常识，但通常会被忽略。此外，退休后，摆脱尘埃落定的习惯也变得不那么容易。但是，固定收入将使清偿您在塑料上放置的过多标签变得更加困难。
11.不计税
退休时的税收可能很复杂。 | iStock.com/alfexe
您从购买的衣服到住所以及所赚取的收入都应纳税。在退休时，不计这些额外费用可能是一个巨大的错误。
从退休帐户中提款时尤其如此。最值得注意的是，如果您在达到符合年龄要求的年龄之前就提取了这笔钱，则将从401（k）和IRA帐户中提款，需要缴纳巨额税款。提取资金通常会产生 某种形式的税收 ，但可以通过正确的财务策略缓解这些问题。
密歇根州法明顿希尔斯市高级规划顾问联合总裁柯克·卡西迪（Kirk Cassidy）表示：“退休计划，尤其是提款计划，可以像魔方一样。” 华盛顿邮报 。 “您可以解决蓝色的一面，然后您会遇到橙色的一面。它可能很复杂。我们希望确保我们在正确的时间，正确的年龄，从正确的来源获得分发。”
当您考虑搬迁时，还需要考虑税收。一些州的税率比其他州低。那不会影响您的退休分配，但这可能意味着 较低的财产 和营业税（如果您选择正确的位置）。
12.为尚存的配偶做出错误的决定
考虑健康。 | iStock.com/ckellyphoto
退休时的财务决策最终需要考虑到您的配偶寿命超过您的情况，并为每一种可能性进行规划。这对于以退休金支票兑现的退休人员尤其重要。
通常，与遗属年金的支付相比，养老金为单人寿福利提供更大的每月支票。但是，如果该接收人在其配偶之前去世，那么配偶根本不会获得任何利益。
A.W.的Aaron W. Smith说：“一些受益于单身生活的人并没有那么健康。”弗吉尼亚州格伦艾伦的史密斯金融集团告诉 华盛顿邮报 。 “但是亲人的健康状况更好。这使所爱的人在余生中都没有退休金。”
13.较早没有得到专业的财务建议
专业的建议可能会有所不同。 | iStock.com/Edward Bock
借助在线提供的财务提示以及知名书籍和其他资源，您可以自己建立健康的财务习惯和策略。但是，从专业顾问那里征求意见是没有害处的。
但是，等待获得建议可能意味着您缺少专家会发现的储蓄计划中的空白。即使您不为年轻时的积蓄感到自豪，也值得早日获得专家的意见。
“最大的遗憾之一是，‘我希望几年前来见你或像你这样的人。’”史密斯对记者说。 邮政 。 “我没来见你，因为那时那并不重要。我被吓到了，或者对自己所在的位置感到尴尬。”
跟随Nikelle继续 推特 。
备忘单中的更多内容：
- 10退休统计将吓S您
- 想要提前退休吗？ 4种方法来尽快辞职
- 退休危机：每个人都应该看到的统计数据
